01這個試算怎麼算？
- 把你填的「退休月支出」與「勞保＋勞退月領」，依通膨率換算成退休那一年的金額，相減就是每月缺口。
- 把退休期間每年的缺口（逐年隨通膨增加）折算回退休當下，就是「退休時需要準備的金額」。
- 扣掉現有資產到退休時的價值，剩下的總缺口，換算成從現在到退休每月要準備的金額。
02不知道怎麼填？
- 退休月支出：先列出現在每月的基本開銷，再加上醫療、旅遊等退休後的支出。不確定的話，常見的估法是退休前月收入的 6～7 成。
- 勞保年金：大約是「平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%」，可以到勞保局 e 化服務系統查詢個人試算。
- 勞退個人專戶：雇主每月提繳 6%，自己也可以自提最多 6%，帳戶餘額可在勞保局查詢。
- 報酬率：建議用保守的數字試算，報酬率設越高，每月要存的錢看起來越少，但風險也越高。
03常見問題
退休金要準備多少才夠？
每個人不同，取決於退休年齡、生活水準、預期壽命、勞保勞退可領金額與通膨。先算出「每月缺口」，再換算成退休時需要的總額，會比用一個固定數字更準。
勞保和勞退可以領多少？
勞保老年年金大約是平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%；勞退則看個人專戶累積金額。兩者都可以在勞保局 e 化服務系統查詢個人資料。
通膨率要怎麼設？
可參考台灣長期消費者物價指數年增率，約 1.5%～2.5%。試算時可以多試幾個數字，看看結果的差距。
試算出來缺口很大怎麼辦？
可以從延後退休、提高每月準備金額、調整退休後支出、檢視保障避免醫療長照費用侵蝕退休金等方向著手，建議一對一把數字攤開來討論。
算出來了，然後呢？
把試算結果傳給我，我幫你看懂數字，並一起想下一步怎麼準備。諮詢不收費，也不會因此要求你購買任何商品。
本文為一般性稅務與保險觀念整理，依撰文時現行法令與公開資料撰寫，不構成個別稅務、法律或投資建議；法令與金額可能調整，個案認定以稽徵機關核定為準，涉及實際申報與規劃請洽會計師、律師或地政士。試算結果僅供參考，非任何商品之預期報酬或保證。